Theo Thông tư số 16/2020/TT-NHNN, việc gặp mặt trực tiếp khách hàng hoặc người đại diện theo pháp luật của khách hàng để giao kết thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán là bắt buộc.
Tuy nhiên, pháp luật vẫn có quy định về trường hợp mở tài khoản mà không cần gặp mặt trực tiếp khách hàng đối với khách hàng là cá nhân ở nước ngoài. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ phải thực hiện xác minh thông tin nhận biết khách hàng thông qua ngân hàng đại lý hoặc bên trung gian và phải đảm bảo xác minh chính xác về khách hàng mở tài khoản và chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với việc nhận biết, xác minh khách hàng mở tài khoản thanh toán tại đơn vị mình.